Élysée Consulting — Investissements financiers

Compte-titres ordinaire

Investissez sans limite grâce à l'enveloppe la plus ouverte des marchés financiers.

Le compte-titres ordinaire constitue la solution d'investissement la plus universelle. Il donne accès à un très large univers de placements financiers, sans contrainte de durée ni de plafond de versement.

Son architecture totalement ouverte offre une liberté exceptionnelle pour construire, avec votre conseiller, une allocation patrimoniale véritablement sur mesure.

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Les 8 grands avantages

Liberté totale d'investissement

Accès aux marchés internationaux

Titres vifs et ETF

Plus de 1 000 fonds accessibles

Produits structurés sur mesure

Gestion personnalisée et flexible

Architecture ouverte

Aucun plafond de versement

01 — Comprendre l'enveloppe

Qu'est-ce qu'un compte-titres ?

Le compte-titres est une enveloppe financière permettant de détenir pratiquement tous les types de valeurs mobilières disponibles sur les marchés. Contrairement aux enveloppes réglementées, il ne vous limite ni à une classe d'actifs, ni à une zone géographique, ni à une devise particulière.

Cette absence de contrainte en fait un outil de construction patrimoniale d'une grande précision : chaque ligne peut être choisie pour son rôle exact dans l'allocation d'ensemble, qu'il s'agisse de recherche de performance, de diversification ou de protection.

Accédez à tous les marchés et à tous les supports

Actions françaises et internationales

ETF

Obligations

OPCVM & Fonds

Produits structurés

Certificats & Warrants

Fonds thématiques (IA, Santé, Énergie…)

Immobilier coté (SIIC, REITs)

Private Equity*

Fonds ISR

Devises

Monétaire dynamique

* Selon disponibilité et éligibilité auprès de nos partenaires.

Une architecture ouverte et objective

Notre objectivité nous permet de sélectionner librement les meilleures solutions du marché, sans obligation de distribuer les produits d'un groupe financier.

Nos partenariats donnent accès à plus de 3 000 fonds d'investissement et plus de 250 sociétés de gestion, françaises et internationales.

Un référencement sur mesure reste possible lorsque votre stratégie le justifie, en fonction des supports recherchés.

Pourquoi choisir un compte-titres ?

Faire travailler son capital plutôt que le laisser dormir

Le compte-titres n'offre pas d'avantage fiscal particulier à l'entrée ni pendant la détention. Sa valeur se situe ailleurs : dans la liberté qu'il donne de construire une allocation réellement adaptée à vos objectifs, sur tous les marchés, dans toutes les devises et sur toutes les classes d'actifs.

Laisser dormir sa trésorerie…

✕Rémunération faible ou nulle

✕Perte de pouvoir d'achat liée à l'inflation

✕Absence de diversification

✕Aucun potentiel de performance à long terme

Investir avec un compte-titres

✓Valorisation dans la durée

✓Diversification maximale

✓Accès aux meilleurs gérants internationaux

✓Gestion professionnelle et suivie

✓Souplesse totale des versements et des retraits

✓Optimisation patrimoniale globale

À qui s'adresse le compte-titres ?

Investir sans les contraintes propres aux enveloppes réglementées

Le compte-titres s'adresse à tous ceux qui souhaitent disposer d'une liberté d'investissement complète, en complément ou en prolongement des enveloppes fiscales classiques.

◆Investisseurs recherchant une liberté totale

◆Chefs d'entreprise

◆Professions libérales

◆Familles patrimoniales

◆Investisseurs avertis et expérimentés

◆Clients souhaitant accéder à des supports indisponibles dans un PEA

◆Investisseurs internationaux et expatriés

Modes de gestion adaptés à vos besoins

Gestion libre

Vous investissez en toute autonomie, selon vos convictions et votre propre analyse des marchés.

Gestion conseillée

Nos experts vous accompagnent et vous proposent des recommandations personnalisées, arbitrage par arbitrage.

Gestion sous mandat

Nous gérons votre compte selon un mandat défini : profil de risque, horizon de placement et objectifs patrimoniaux.

Chaque mode de gestion répond à des attentes différentes. Le choix se fait avec vous, en fonction du temps que vous souhaitez y consacrer et du niveau d'accompagnement recherché.

Fiscalité du compte-titres

Une fiscalité qui ne s'applique qu'au moment où vous décidez

Le compte-titres n'offre pas d'avantage fiscal à l'entrée, mais il laisse le pilotage entre vos mains : tant que vous ne cédez pas vos titres, aucune imposition n'intervient sur les plus-values latentes. C'est cette maîtrise du moment de l'imposition qui permet, avec un accompagnement rigoureux, d'optimiser intelligemment la fiscalité de vos gains.

Pendant la détention

Aucune imposition sur les plus-values latentes. Votre capital travaille sans frottement fiscal tant qu'aucun gain n'est réalisé.

→

À la réalisation

La fiscalité s'applique uniquement lors de la vente des titres ou de la perception de revenus : dividendes, coupons, distributions.

→

Taxation

Prélèvement forfaitaire unique de 30 %* ou, sur option globale et annuelle, barème progressif de l'impôt sur le revenu, auxquels s'ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).

Le mécanisme des moins-values

Les moins-values peuvent, sous certaines conditions, être imputées sur des plus-values de même nature réalisées la même année. Le solde non utilisé est en principe reportable pendant dix ans, selon les règles fiscales en vigueur. Bien piloté, ce mécanisme permet de lisser la fiscalité d'un portefeuille dans le temps.

* 12,8 % d'impôt forfaitaire et 17,2 % de prélèvements sociaux. Le choix entre prélèvement forfaitaire unique et barème progressif dépend de la situation de chaque contribuable et mérite une analyse personnalisée. Informations données à titre indicatif, sous réserve de la réglementation applicable.

Comparaison des enveloppes d'investissement

Le compte-titres complète les autres solutions, il ne les remplace pas

Chaque enveloppe répond à une logique propre. L'assurance-vie privilégie la transmission, le PER la retraite, le PEA les actions européennes. Le compte-titres, lui, apporte la liberté. Dans la plupart des stratégies patrimoniales, ces enveloppes sont complémentaires.

Critères

Assurance-vie

PER

PEA

Compte-titres

Objectif principal

Transmission et épargne

Retraite

Actions européennes

Liberté d'investissement

Plafond de versement

Aucun

Oui (plafond fiscal de déduction)

150 000 €

Aucun

Disponibilité des fonds

Rachats possibles à tout moment

Blocage jusqu'à la retraite, hors cas légaux

Retraits possibles (clôture avant 5 ans)

Cession possible à tout moment

Avantage fiscal à l'entrée

Non

Déductible sous conditions

Non

Fiscalité en cas de retrait

Régime propre, optimisé après 8 ans

Imposition à la sortie

Exonération d'IR après 5 ans (hors PS)

PFU 30 % ou barème progressif

Univers d'investissement

Large, selon le contrat

Actions et fonds éligibles Europe

Très large, tous les marchés

Devises et international

Limité

Limité aux titres éligibles

Illimité

Produits structurés

Oui, selon le contrat

Selon le contrat

Non

Oui, y compris sur mesure

Titres vifs

Oui, selon le contrat

Rarement

Oui (actions éligibles)

Oui, toutes valeurs mobilières

Tableau simplifié à visée pédagogique. Les caractéristiques dépendent des contrats, des établissements et de la réglementation en vigueur.

Un univers d'investissement sans limite

Votre patrimoine au centre, tous les marchés autour

Notre approche consiste à sélectionner librement les meilleures expertises de gestion disponibles sur le marché, sans être limités par une gamme propriétaire ni par les contraintes d'un seul établissement.

Actions monde entier

Obligations souveraines & corporate

Produits structurés

ETF indiciels & thématiques

Votre patrimoine

Fonds thématiques

Private Equity*

Immobilier coté / REITs

Monétaire dynamique

Fonds ISR

Accès aux marchés internationaux : Amérique du Nord, Europe, Asie, pays émergents, sur toutes devises. * Selon disponibilité et éligibilité auprès de nos partenaires.

Produits structurés sur mesure

Une expertise que peu de cabinets maîtrisent

◆Solutions adaptées à vos objectifs de performance et de risque

◆Capital garanti à l'échéance ou protection partielle selon la structure retenue

◆Coupons conditionnels ou inconditionnels selon les scénarios de marché

◆Diversification et décorrélation par rapport aux marchés actions

◆Accès à des solutions institutionnelles habituellement réservées aux investisseurs professionnels

Le compte-titres est parfaitement adapté à ce type d'investissement. Les garanties dépendent de la structure du produit et de la solidité de l'émetteur.

Les avantages du compte-titres

Huit libertés qu'aucune autre enveloppe ne réunit

◆Aucune limite de versement

◆Liberté de retrait à tout moment, sous réserve des conditions de marché

◆Accès à tous les marchés financiers mondiaux

◆Investissement dans toutes les devises

◆Toutes les classes d'actifs réunies dans une seule enveloppe

◆Aucune contrainte géographique

◆Grande souplesse patrimoniale

◆Aucune durée minimale de détention

Notre expertise

La différence ne réside pas dans le compte-titres. Elle réside dans sa gestion.

Ouvrir un compte-titres est une formalité. Construire, avec vous, une allocation cohérente, la faire vivre au fil des cycles de marché et l'ajuster à l'évolution de votre situation : c'est là que se crée la valeur.

Audit patrimonial

Analyse de votre situation, de vos objectifs et de votre profil de risque.

Stratégie d'investissement

Définition d'une allocation sur mesure, adaptée à votre horizon et à vos besoins de liquidité.

Sélection libre des solutions

Accès à plus de 3 000 fonds et plus de 250 sociétés de gestion, sans gamme propriétaire.

Construction & mise en œuvre

Choix des supports, référencement sur mesure et arbitrages initiaux.

Suivi & optimisation

Suivi régulier, rééquilibrages, arbitrages et reporting personnalisé.

Notre métier n'est pas d'ouvrir un compte-titres. Notre métier est de construire une stratégie d'investissement cohérente, évolutive et parfaitement adaptée à vos objectifs patrimoniaux.

Des solutions pour chaque situation

Cinq situations où le compte-titres devient l'outil le plus pertinent

Cas n°1

Investisseur international

Accéder aux marchés mondiaux : actions américaines, ETF internationaux, fonds libellés en devises étrangères.

Cas n°2

Chef d'entreprise

Diversifier son patrimoine financier personnel en dehors de son activité professionnelle, sans plafond de versement.

Cas n°3

Investisseur averti

Construire une allocation sur mesure mêlant titres vifs, fonds spécialisés et produits structurés.

Cas n°4

Complément d'assurance-vie

Accéder à des supports et à des stratégies non disponibles dans les autres enveloppes.

Cas n°5

Patrimoine important

Construire une allocation internationale diversifiée et évolutive, pilotée dans la durée.

Questions fréquentes

Ce que les investisseurs nous demandent le plus souvent

Le compte-titres est-il plafonné ?

Non. Il n'existe aucun plafond de versement, ni aucune limite de durée de détention.

Puis-je investir dans toutes les devises ?

Oui, selon les marchés et les supports accessibles auprès de l'établissement teneur de compte. Les investissements en devises comportent un risque de change.

Puis-je acheter des actions américaines ?

Oui. Le compte-titres donne accès aux principales places financières mondiales, dont les marchés américains.

Puis-je investir dans des ETF ?

Oui, sur un univers très large d'ETF indiciels, sectoriels, géographiques et thématiques.

Puis-je loger des produits structurés ?

Oui. Le compte-titres est l'enveloppe la plus adaptée aux produits structurés, y compris conçus sur mesure selon vos objectifs.

Puis-je récupérer mon argent à tout moment ?

Oui, les titres peuvent en principe être cédés à tout moment, sous réserve des conditions de marché et de la liquidité des supports détenus.

Existe-t-il une durée minimale de détention ?

Non. Le compte-titres est totalement libre. Une vision de long terme reste toutefois recommandée pour investir sur les marchés actions.

Puis-je transmettre un compte-titres ?

Oui. Le compte-titres peut faire l'objet d'une donation ou entrer dans la succession, selon les règles du droit commun.

Quelle est la différence avec un PEA ?

Le PEA est limité aux actions et supports éligibles européens et plafonné, mais offre une fiscalité avantageuse après cinq ans. Le compte-titres n'offre pas cet avantage fiscal mais une liberté totale.

Quelle est la différence avec une assurance-vie ?

L'assurance-vie dispose d'un régime fiscal et successoral propre et donne accès à des fonds en euros. Le compte-titres offre en revanche un univers d'investissement plus vaste et une détention en direct des titres.

L'enveloppe de tous les possibles

Une liberté totale n'a de valeur que si elle est bien exploitée

Le compte-titres ordinaire permet d'accéder à un univers financier particulièrement vaste et de construire une allocation entièrement personnalisée. Mais cette liberté n'a de valeur que si elle s'accompagne d'une sélection rigoureuse des supports et d'un suivi dans le temps.

Chez Élysée Consulting, nous mettons à votre disposition une architecture ouverte donnant accès à plus de 3 000 fonds d'investissement, plus de 250 sociétés de gestion, des actions internationales, des ETF, des obligations, des produits structurés et de nombreuses expertises reconnues. Notre objectivité nous permet de sélectionner, sans aucune contrainte commerciale, les solutions les plus adaptées à votre situation patrimoniale.

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d'expertise patrimoniale

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objectif

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fonds accessibles

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sociétés de gestion référencées

Les investissements sur les marchés financiers comportent des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les informations fiscales présentées sur cette page sont données à titre indicatif et sous réserve de la réglementation en vigueur.

ÉLYSÉE CONSULTING

Le conseil en gestion de patrimoine

Cabinet de conseil en gestion de patrimoine fondé à Paris. Trois axes d'expertise au service de vos ambitions patrimoniales.

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Approche sur mesure

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