Excellence patrimoniale · Ingénierie et transmission

Structurer, transmettre, protéger votre patrimoine

Transmettre une entreprise, protéger un conjoint, organiser une succession : ces décisions se préparent des années à l'avance.

Chaque choix patrimonial produit des conséquences fiscales, civiles et successorales parfois considérables. Notre mission consiste à les anticiper pour protéger durablement vos intérêts, ceux de votre famille et des générations futures.

Depuis 2002, nous structurons le patrimoine de familles et de dirigeants avec une exigence : des stratégies solides juridiquement, optimales fiscalement et fidèles à vos volontés.

Demander un audit patrimonial

Une expertise reconnue

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25 ans d'expertise patrimoniale

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520 M€ d'actifs accompagnés

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Plus de 3 000 supports d'investissement accessibles

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100 % architecture ouverte et conseil objectif

Le patrimoine ne se mesure pas uniquement à ce que l'on possède, mais à la manière dont on le protège, le développe et le transmet.

Notre approche

Une méthode éprouvée

Audit patrimonial complet

Avant toute recommandation, une cartographie exhaustive : actifs financiers, immobiliers et professionnels, régime matrimonial, structures existantes, fiscalité, objectifs familiaux. C'est ce diagnostic qui rend la stratégie pertinente.

Optimisation fiscale sur mesure

Démembrement, donations, holding, assurance-vie : nous arbitrons entre les dispositifs pour réduire durablement la pression fiscale (droits de succession, IFI, fiscalité des revenus), dans le strict respect de la loi.

Stratégie de transmission anticipée

Chaque donation bénéficie d'un abattement de 100 000 € par parent et par enfant, renouvelable tous les 15 ans : plus la transmission est anticipée, plus elle est efficace. Pacte Dutreil, donation-partage, démembrement : nous en orchestrons le calendrier.

Protection du conjoint et des proches

Clauses bénéficiaires sur mesure, mandats de protection future, aménagement du régime matrimonial : votre conjoint et vos enfants sont protégés en toute circonstance, y compris face à l'imprévu.

Notre méthodologie en 3 temps

Une démarche structurée et rigoureuse

De l'audit à la signature des actes : une méthodologie en trois étapes, coordonnée avec vos conseils habituels, notaire, avocat fiscaliste et expert-comptable.

I · Diagnostic et cartographie

Cartographie exhaustive de votre patrimoine (actifs financiers, immobiliers, professionnels), de votre situation familiale, matrimoniale et fiscale, et recueil de vos volontés.

II · Stratégie et arbitrages

Élaboration de scénarios chiffrés de structuration et de transmission (coûts, économies fiscales, conséquences pour chaque héritier), pour décider en pleine connaissance de cause.

III · Mise en œuvre et suivi

Mise en place des actes juridiques (donations, mandats, sociétés civiles), suivi patrimonial sur la durée et transmission du dossier à la génération suivante.

Outils et dispositifs

Des leviers complémentaires

Démembrement de propriété

Séparer l'usufruit de la nue-propriété permet de transmettre un bien tout en conservant son usage ou ses revenus. Seule la valeur de la nue-propriété est taxée au jour de la donation : plus vous donnez tôt, plus l'économie est importante.

Pacte Dutreil et holding familiale

Le pacte Dutreil permet, sous conditions d'engagement de conservation, d'exonérer jusqu'à 75 % de la valeur de l'entreprise transmise. Associé à une holding familiale, il sécurise à la fois la gouvernance et la transmission de l'outil professionnel.

Donation-partage et avance sur succession

La donation-partage fige la valeur des biens au jour de l'acte et prévient les conflits entre héritiers. Chaque parent peut transmettre 100 000 € par enfant en franchise de droits, tous les 15 ans.

Assurance-vie et clause bénéficiaire

Capital transmis hors succession, abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans, liberté totale de rédaction de la clause : l'assurance-vie reste l'outil de transmission le plus souple du droit français.

Assurance-vieL'enveloppe qui optimise votre transmission Donation et démembrementTransmettre progressivement, en gardant la maîtrise Protection du conjointSécuriser durablement vos proches Cession d'entreprisePréparer, céder, réinvestir

Notre manière de travailler

Trois engagements qui font la différence

Approche pluridisciplinaire

Nous travaillons main dans la main avec vos conseils, notaire, avocat fiscaliste et expert-comptable, et coordonnons leurs interventions : une seule stratégie, juridiquement sécurisée, sans angle mort.

Confidentialité absolue

Situations familiales sensibles, patrimoine professionnel, projets de cession : chaque dossier est traité dans la plus stricte discrétion, protégé par le secret professionnel.

Suivi dans la durée

Un mariage, une naissance, une cession d'entreprise changent la donne : nous réexaminons votre stratégie à chaque étape de vie et l'ajustons avant que la fiscalité ne s'en charge.

Outils

Estimez vous-même vos droits de succession

Notre simulateur Transmission compare les droits dûs avec et sans assurance-vie, selon que les versements ont été effectués avant ou après 70 ans. Un premier ordre de grandeur, à affiner ensemble en rendez-vous.

Accéder au simulateur Transmission →

Pourquoi réaliser une ingénierie patrimoniale

Une décision prise aujourd'hui produit des effets pendant des décennies

Une mauvaise organisation patrimoniale peut entraîner une fiscalité inutile, une transmission déséquilibrée ou une protection insuffisante de vos proches. À l'inverse, une stratégie construite suffisamment tôt permet d'optimiser durablement votre patrimoine tout en sécurisant les intérêts de votre famille.

Le patrimoine ne se mesure pas uniquement à ce que l'on possède, mais à la manière dont on le protège, le développe et le transmet.

Passer à l'action

Anticiper la transmission de votre patrimoine

Un premier entretien gratuit et confidentiel pour évaluer votre exposition aux droits de succession et identifier les leviers à activer en priorité, sans engagement.

Prendre rendez-vous

Ce que comprend l'audit

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La cartographie complète de votre patrimoine et de votre situation familiale

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L'estimation des droits de succession en l'état actuel

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Les scénarios chiffrés de transmission et leurs conséquences par héritier

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Le calendrier des donations et des actes à mettre en place

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La coordination avec votre notaire et vos conseils habituels

Les dispositifs évoqués sont présentés à titre pédagogique. Leur application dépend de la situation propre à chaque famille et de la réglementation en vigueur, susceptible d'évoluer. Toute opération de donation, de démembrement ou de structuration sociétaire nécessite l'intervention d'un notaire et une analyse juridique préalable. Information non contractuelle.