Fonds en euros

Sécurité du capital, performance optimisée

Sécuriser son patrimoine ne signifie pas renoncer à la performance.

Le fonds en euros demeure la référence des investisseurs recherchant une protection maximale de leur capital. Mais tous les fonds en euros ne se valent pas.

Composition des actifs, politique de gestion, solidité de la compagnie, historique de rendement, conditions de souscription : ces écarts peuvent représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros sur la durée.

Notre mission : sélectionner les meilleurs fonds en euros du marché et négocier, lorsque c'est possible, des conditions privilégiées.

Demander une analyse personnalisée

Notre valeur ajoutée

◆

Un accès à un large univers d'assureurs français et luxembourgeois

◆

Une sélection fondée sur la performance ET la solidité financière

◆

Des bonus de rendement négociés grâce à nos partenariats

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Une objectivité totale, sans lien capitalistique

◆

Un suivi et une veille permanente de notre sélection

Parce qu'un placement sécurisé mérite lui aussi une véritable stratégie de sélection.

Comprendre

Qu'est-ce qu'un fonds en euros ?

Le fonds en euros est le support sécurisé proposé au sein des contrats d'assurance-vie, des contrats de capitalisation et de certains Plans d'Épargne Retraite. Sa caractéristique principale est simple : le capital investi est garanti par la compagnie d'assurance.

Les intérêts acquis chaque année viennent définitivement augmenter cette garantie grâce au mécanisme de l'effet cliquet : les gains crédités ne peuvent plus être remis en cause, même si les marchés financiers traversent une période difficile.

Capital garanti · Effet cliquet · Disponibilité des capitaux

Comment fonctionne un fonds en euros ?

Contrairement aux idées reçues, un fonds en euros n'est pas constitué uniquement de liquidités. Il est adossé à l'actif général de la compagnie d'assurance, un portefeuille largement diversifié.

45 %

Obligations d'État et assimilées

25 %

Obligations d'entreprises

15 %

Immobilier et infrastructures

10 %

Actions (poche limitée)

5 %

Autres actifs et liquidités

Composition moyenne indicative de l'actif général. Elle varie sensiblement d'un assureur à l'autre.

Utilisations

À quels objectifs répond le fonds en euros ?

Le fonds en euros peut être mobilisé dans de nombreuses situations patrimoniales, bien au-delà du simple placement d'attente.

Sécuriser son patrimoine financier

Une poche de stabilité permettant d'équilibrer un portefeuille composé d'actifs plus dynamiques.

Gérer une trésorerie

Dans l'attente d'un investissement immobilier, d'une transmission ou d'un projet familial, avec une rémunération souvent supérieure aux supports de trésorerie classiques.

Préparer la retraite

Réduire progressivement le niveau de risque à l'approche de la retraite tout en conservant un rendement attractif.

Préserver un patrimoine important

Pour les investisseurs privilégiant la sécurité et la disponibilité, un socle patrimonial particulièrement adapté.

Le point le plus important

Tous les fonds en euros ne se valent pas

Les performances varient sensiblement d'une compagnie à l'autre. Cinq facteurs expliquent l'essentiel de ces écarts — et aucun n'est visible sur une simple plaquette commerciale.

Qualité des actifs détenus

La nature et la notation du portefeuille obligataire, immobilier et actions de l'actif général.

Politique d'investissement

La stratégie de l'assureur et sa capacité à saisir les cycles de taux.

Niveau des réserves

Les provisions constituées au fil des années, véritable réservoir de performance future.

Capacité à lisser

L'aptitude à maintenir un rendement régulier dans des environnements de marché différents.

Solidité financière

Le niveau de solvabilité et la qualité des fonds propres de la compagnie.

Sur un capital de 500 000 € investi pendant 10 ans, un écart de 1 % de rendement annuel représente plus de 60 000 € de différence.

Notre méthode

Sélectionner les meilleurs fonds en euros du marché

Nous analysons en permanence les principaux fonds en euros disponibles auprès des compagnies françaises et luxembourgeoises. Notre sélection s'appuie sur cinq niveaux d'analyse successifs.

Un large univers d'assureurs

Notre objectivité nous permet de comparer librement les compagnies françaises et luxembourgeoises parmi les plus solides du marché.

La performance historique

Rendement régulier sur plusieurs années, stabilité des résultats et capacité à tenir dans différents contextes économiques.

La solidité financière

Niveau de solvabilité, qualité des fonds propres, réserves de participation aux bénéfices et capacité à absorber les cycles.

La composition des actifs

Nous privilégions les assureurs disposant d'une gestion réellement diversifiée et de qualité.

Le suivi et la veille

Nous réévaluons régulièrement notre sélection afin de préserver la performance dans la durée.

Notre exigence

Un fonds en euros ne se juge pas sur le rendement d'une seule année. Il se juge sur la régularité de sa performance et sur la capacité de l'assureur à la maintenir dans le temps.

Une valeur ajoutée supplémentaire

La négociation de bonus de rendement

L'une des forces d'Élysée Consulting réside dans ses relations privilégiées avec les principales compagnies d'assurance. Ces partenariats nous permettent régulièrement de négocier des offres temporaires de bonification de rendement, parfois appelées « boosts » ou « bonus ».

Concrètement, ces dispositifs peuvent permettre, pendant une période déterminée et sous certaines conditions contractuelles, d'améliorer significativement la rémunération du fonds en euros.

Des offres bonus exclusives

Grâce à nos partenariats, nous négocions pour nos clients des boosts de rendement temporaires pouvant sensiblement améliorer la performance du fonds en euros.

Des conditions négociées

Pour les patrimoines importants, nous pouvons négocier spécifiquement des conditions personnalisées auprès des compagnies d'assurance.

Des contreparties à connaître

Ces offres sont temporaires et soumises à conditions : part minimale investie en unités de compte, durée d'engagement, plafonds. Nous les analysons systématiquement avant toute recommandation.

Notre objectif : obtenir pour vous les meilleures conditions du marché, sans jamais sacrifier la qualité de l'assureur à un bonus ponctuel.

En toute transparence

Les avantages et les points de vigilance

Les principaux avantages

✓

Capital garanti par la compagnie d'assurance, hors frais éventuels propres au contrat

✓

Effet cliquet : les intérêts crédités sont définitivement acquis

✓

Faible volatilité et rendement prévisible

✓

Disponibilité des capitaux selon les conditions du contrat

✓

Support idéal pour sécuriser une partie d'un patrimoine

✓

Rendement potentiellement optimisé grâce aux bonus négociés

Les points de vigilance

Un rendement généralement inférieur aux actifs dynamiques sur le long terme

Une performance dépendante du niveau des taux d'intérêt et de la politique de gestion de l'assureur

Des conditions d'accès parfois limitées : part minimale en unités de compte exigée pour certains fonds ou bonus

Des frais propres au contrat susceptibles de réduire la performance nette

Un rendement non garanti pour les années futures : seul le capital acquis l'est

Ces éléments sont intégrés dans nos recommandations afin de construire une stratégie équilibrée et adaptée à chaque situation.

Une allocation évolutive

Le fonds en euros au cœur d'une stratégie d'allocation dynamique

Chez Élysée Consulting, le fonds en euros est rarement une finalité. Il constitue une poche stratégique au sein d'une allocation plus globale, renforcée ou allégée selon les conditions de marché.

Périodes de marchés à risque

•

Réduction de l'exposition aux actions

•

Renforcement de la poche fonds en euros

•

Constitution d'une réserve de liquidités mobilisable

•

Objectif : protéger le capital et attendre de meilleures opportunités

Le cycle d'allocation

Fonds en euros

Le socle de sécurité de votre patrimoine, et la réserve stratégique qui permet de saisir les opportunités lorsque les valorisations redeviennent attractives.

↓

Sécuriser les gains · Réduire la volatilité · Préparer les arbitrages

Périodes favorables

•

Réinvestissement progressif sur les marchés

•

Arbitrages vers les meilleurs fonds sélectionnés

•

Diversification vers des classes d'actifs à plus fort potentiel

•

Objectif : créer de la valeur sur le long terme

Cette gestion dynamique vise à protéger le patrimoine dans les phases de tension tout en restant prêt à saisir les opportunités lorsque les conditions redeviennent favorables.

L'effet d'une sélection exigeante

Une différence de rendement qui compte dans la durée

Illustration sur un capital de 500 000 € investi pendant 10 ans, à rendement annuel constant et intérêts composés.

Fonds en euros classique

2,00 %

Capital après 10 ans : environ 609 500 €

Fonds en euros sélectionné

3,00 %

Capital après 10 ans : environ 672 000 €

Avec bonus négocié (+1,50 %)

4,50 %

Capital après 10 ans : environ 776 500 €

Écart potentiel : environ + 167 000 € sur 10 ans

Exemple purement pédagogique, à rendement constant, hors fiscalité et hors frais propres au contrat. Les rendements des fonds en euros ne sont pas garantis pour les années futures et varient chaque année selon la politique de l'assureur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les bonus de rendement sont temporaires, soumis à conditions et non systématiquement disponibles.

Pourquoi Élysée Consulting

Un placement sécurisé mérite la même exigence qu'un investissement dynamique

Notre mission ne consiste pas à proposer un fonds en euros. Elle consiste à sélectionner, parmi les meilleures compagnies du marché, la solution la plus pertinente au regard de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs.

Objectivité totale

Aucun lien capitalistique avec une banque, une compagnie d'assurance ou une société de gestion.

Un large univers d'assureurs

Compagnies françaises et luxembourgeoises parmi les plus solides du marché.

Bonus négociés

Des conditions préférentielles obtenues grâce à nos partenariats.

Sélection rigoureuse

Performance, solvabilité, réserves et qualité des actifs analysées ensemble.

Suivi dans la durée

Une veille permanente et des arbitrages proposés lorsque cela s'avère pertinent.

La sécurité n'est véritablement performante que lorsqu'elle est sélective. Choisir le bon fonds en euros, auprès du bon assureur, au bon moment et dans le cadre d'une allocation cohérente peut constituer un puissant levier de préservation et de valorisation de votre patrimoine.

Passer à l'action

Votre patrimoine mérite l'excellence

Sécurité, performance, objectivité : nous analysons votre situation, comparons les meilleurs fonds en euros du marché et négocions pour vous les conditions les plus favorables.

Demander une analyse personnalisée

Ce que comprend notre étude

●

L'analyse de vos contrats existants et de leurs conditions

●

La comparaison des fonds en euros éligibles à votre situation

●

L'étude des bonus et conditions négociables à la date de souscription

●

La place de la poche sécurisée dans votre allocation globale

●

Un suivi dans le temps et des arbitrages proposés si nécessaire

◈

Architecture ouverte

Plus de 3 000 solutions d'investissement sélectionnées parmi plus de 250 sociétés de gestion internationales.

Un accès sans contrainte à l'univers le plus large pour retenir, en toute liberté, les solutions les plus performantes et les plus adaptées à vos objectifs.

◎

Sélection objective

Chaque recommandation est guidée par un seul objectif : défendre durablement les intérêts de nos clients.

Notre méthodologie objective nous permet de sélectionner les meilleurs fonds, les meilleurs gérants et les stratégies les plus pertinentes, sans aucune contrainte commerciale.

✦

Accompagnement patrimonial sur mesure

Un conseiller dédié à vos côtés à chaque étape de la construction, de l'évolution et de la transmission de votre patrimoine.

Une relation durable fondée sur l'écoute, la disponibilité et des recommandations qui évoluent au rythme de votre vie et de vos ambitions.

✓

Exigence et transparence

Une sélection rigoureuse des solutions et une transparence totale sur les frais et les performances.

Chaque investissement est analysé selon un processus exigeant afin de privilégier la qualité, la pérennité et la cohérence avec vos objectifs patrimoniaux.

ÉLYSÉE CONSULTING

Le conseil en gestion de patrimoine

Cabinet de conseil en gestion de patrimoine fondé à Paris. Trois axes d'expertise au service de vos ambitions patrimoniales.

Objectif & transparence

Approche sur mesure

Vision long terme

47 rue de Chaillot, Paris 16 ème, France

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