Plan d'Épargne en Actions

Plan d'Épargne en Actions (PEA)

Investissez en actions européennes dans un cadre fiscal privilégié.

Le PEA est l'une des enveloppes fiscales les plus attractives pour investir sur les marchés actions européens. Grâce à un régime particulièrement avantageux après cinq années de détention, il permet de développer progressivement un patrimoine financier tout en bénéficiant d'une fiscalité allégée sur les plus-values.

Chez Élysée Consulting, nous faisons du PEA un véritable outil de diversification, construit selon une architecture ouverte et une sélection totalement objective des meilleures expertises de gestion.

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Les 8 grands avantages du PEA

◆Fiscalité attractive après 5 ans

◆Investissement en actions européennes

◆Capitalisation des revenus sans fiscalité annuelle

◆Aucune fiscalité sur les arbitrages internes

◆ETF et OPCVM éligibles

◆Gestion libre, conseillée ou sous mandat

◆Architecture ouverte et objective

◆Complément idéal de votre patrimoine

Qu'est-ce qu'un PEA ?

Une enveloppe pensée pour financer les entreprises européennes

Le PEA est une enveloppe fiscale destinée à encourager l'investissement dans les entreprises européennes. Il permet de détenir des actions, des ETF et des fonds éligibles dans un cadre fiscal spécifique, tout en laissant les revenus et les plus-values se capitaliser tant qu'aucun retrait n'est effectué.

C'est donc une enveloppe particulièrement adaptée aux investisseurs qui souhaitent privilégier une stratégie de long terme sur les marchés actions, sans subir de frottement fiscal à chaque arbitrage.

À qui s'adresse le PEA ?

Sept profils pour lesquels le PEA fait la différence

◆Investisseurs recherchant une fiscalité avantageuse

◆Chefs d'entreprise

◆Professions libérales

◆Investisseurs avertis

◆Clients souhaitant compléter une assurance-vie

◆Investisseurs souhaitant s'exposer aux entreprises européennes

◆Jeunes investisseurs construisant un patrimoine de long terme

PEA ou PEA-PME : quelle différence ?

PEA classique

◆Actions de sociétés européennes et de l'Espace économique européen répondant aux critères légaux

◆ETF éligibles

◆OPCVM, SICAV et FCP éligibles

◆Fonds investis majoritairement en titres éligibles

Plafond de versement

150 000 €

PEA-PME

◆Actions de PME et ETI européennes

◆Fonds spécialisés éligibles, majoritairement investis en PME et ETI

◆Objectif : soutenir le financement des entreprises

◆Complément naturel du PEA classique

Plafond de versement

225 000 €

Le plafond cumulé des versements sur le PEA et le PEA-PME ne peut excéder 225 000 € pour une même personne, sous réserve des règles particulières applicables selon les situations.

La fiscalité du PEA

Cinq ans : le seuil qui change tout

Pendant toute la vie du plan, aucune imposition n'intervient sur les plus-values latentes : dividendes et plus-values sont capitalisés dans le PEA. C'est à la sortie que le régime fiscal se distingue, selon que le plan a ou non atteint cinq ans de détention.

5 ans

Avant 5 ans

◆Le retrait entraîne en principe la clôture du plan, sauf exceptions prévues par la loi

◆Plus-values et revenus imposés au prélèvement forfaitaire unique de 30 %

◆Ou, sur option globale, barème progressif de l'impôt sur le revenu et prélèvements sociaux (17,2 %)

Après 5 ans

◆Retraits possibles sans clôture du plan

◆Plus-values exonérées d'impôt sur le revenu

◆Prélèvements sociaux uniquement (17,2 %)

◆Le plan reste ouvert pour de nouveaux versements, dans la limite des plafonds

Pendant la détention

Aucune imposition sur les plus-values latentes. Les dividendes encaissés et les gains réalisés lors des arbitrages internes sont capitalisés dans le plan, sans fiscalité annuelle.

Informations données à titre indicatif, sous réserve de la réglementation en vigueur. Le choix entre prélèvement forfaitaire unique et barème progressif dépend de la situation de chaque contribuable.

Un univers d'investissement éligible

Votre PEA au centre, l'Europe autour

Le PEA ne se limite pas aux actions françaises. Il permet d'investir, selon les règles d'éligibilité en vigueur, sur un large univers de supports européens.

Actions européennes

ETF éligibles

OPCVM éligibles

Fonds thématiques

Votre PEA

Fonds ISR

Fonds croissance

PME & ETI européennes

Fonds dividendes

Exemples de thématiques accessibles

Investir dans les grandes tendances de demain

◆Technologie & Innovation

◆Transition écologique

◆Santé & Biotechnologies

◆Consommation & Luxe

◆Industrie & Robotique

◆Intelligence artificielle

◆Énergie & Ressources

◆Infrastructure & Immobilier coté

Trois modes de gestion au choix

Gestion libre

Vous gérez vous-même vos investissements en toute autonomie.

Gestion conseillée

Nos experts vous accompagnent et vous proposent des recommandations personnalisées.

Gestion sous mandat

Nous gérons votre PEA selon un mandat défini : profil de risque, horizon, objectifs.

Architecture ouverte & objective

+ de 3 000

fonds d'investissement accessibles

+ de 250

sociétés de gestion sélectionnées

Sélection objective

aucune gamme propriétaire

Nous sélectionnons librement les meilleures expertises de gestion sur le marché, sans contrainte d'offre. Cette objectivité est la condition d'une allocation réellement performante et diversifiée.

Les limites du PEA

Parce qu'un bon conseil dit aussi ce qu'une enveloppe ne permet pas

Le PEA est un excellent outil, mais il n'est pas universel. Connaître ses limites permet de l'articuler intelligemment avec vos autres enveloppes.

✕Investissements limités aux actions européennes et aux supports éligibles

✕Pas d'obligations, de produits structurés ni de SCPI en direct

✕Pas de fonds en euros

✕Plafond de versement limité à 225 000 € (PEA et PEA-PME cumulés)

✕Moins adapté aux projets à très court terme

PEA, assurance-vie et compte-titres : un choix complémentaire

Critères

PEA

Assurance-vie

Compte-titres

Objectif principal

Investir en actions européennes

Épargne patrimoniale polyvalente

Liberté d'investissement

Plafond de versement

225 000 € (PEA + PEA-PME)

Aucun

Actions internationales hors Europe

Non, hors titres éligibles

Oui, via fonds et ETF

Oui, en direct

Produits structurés

Non

Oui, selon le contrat

Oui

Fonds en euros

Non

Oui, selon le contrat

Non

Fiscalité sur les plus-values

Exonération d'IR après 5 ans, hors prélèvements sociaux

Régime propre à l'assurance-vie

PFU 30 % ou barème progressif

Transmission

Droit commun (succession)

Avantages successoraux spécifiques

Droit commun (succession)

Disponibilité des fonds

Retrait possible à tout moment, clôture avant 5 ans sauf exceptions

Rachats possibles à tout moment

Vente des titres à tout moment

Détenteur

Personne physique

Personne physique ou morale

Le PEA est un excellent outil pour investir en actions européennes dans un cadre fiscal avantageux. L'assurance-vie demeure plus polyvalente grâce à sa richesse de supports, sa souplesse patrimoniale et ses avantages successoraux. Dans de nombreuses stratégies, ces deux enveloppes sont complémentaires plutôt que concurrentes.

L'expertise Élysée Consulting

Nous ne sélectionnons pas un PEA. Nous construisons une stratégie.

La performance d'un PEA ne dépend pas de l'établissement qui l'héberge, mais de la qualité des investissements qui y sont logés et du suivi dont ils font l'objet.

◆Audit patrimonial et définition de vos objectifs

◆Sélection rigoureuse des meilleurs fonds et ETF éligibles

◆Architecture ouverte : plus de 3 000 fonds et plus de 250 sociétés de gestion

◆Allocation sur mesure adaptée à votre profil de risque

◆Suivi régulier, arbitrages et rééquilibrages

◆Accompagnement objectif et réactif

◆Cohérence avec l'ensemble de votre patrimoine

◆Reporting clair et pédagogique

Notre objectif n'est pas uniquement d'ouvrir un PEA, mais de construire une allocation cohérente, diversifiée et évolutive, parfaitement adaptée à votre profil de risque et à vos objectifs patrimoniaux.

Quelques cas d'usage du PEA

Cinq situations, cinq stratégies

Jeune investisseur

Se constituer un patrimoine sur le long terme grâce à l'effet de capitalisation, avec des versements progressifs.

Cadre dirigeant

Diversifier son patrimoine en optimisant la fiscalité de ses gains à long terme.

Profession libérale

Compléter sa stratégie patrimoniale avec une enveloppe fiscalement avantageuse.

Investisseur averti

Accéder aux meilleures expertises actions européennes et aux ETF éligibles.

Investisseur thématique

Investir dans les grandes tendances de demain : technologie, santé, climat, intelligence artificielle.

Questions fréquentes

Ce que nos clients nous demandent le plus souvent

Puis-je ouvrir un PEA et un PEA-PME ?

Oui, dans la limite du plafond cumulé de versements de 225 000 € pour une même personne.

Puis-je retirer de l'argent à tout moment ?

Oui, mais avant cinq ans le retrait entraîne en principe la clôture du plan, sauf exceptions prévues par la loi. Après cinq ans, le retrait est libre et le plan reste ouvert.

Puis-je loger des ETF dans mon PEA ?

Oui, s'ils sont éligibles au PEA. De nombreux ETF domiciliés en Europe répliquent des indices mondiaux tout en restant éligibles.

Puis-je investir dans des actions américaines ?

Pas en direct. Une exposition indirecte reste possible via des fonds ou ETF éligibles investissant hors d'Europe, selon les règles applicables.

Les dividendes sont-ils imposés chaque année ?

Non. Ils sont capitalisés dans le plan et ne subissent aucune imposition tant qu'aucun retrait taxable n'est effectué.

Puis-je transférer mon PEA ?

Oui, d'un établissement à un autre sans clôturer le plan ni perdre son ancienneté fiscale.

Puis-je détenir plusieurs PEA ?

Non. Une même personne ne peut détenir qu'un seul PEA et un seul PEA-PME.

Les arbitrages internes sont-ils fiscalisés ?

Non. Vous pouvez modifier librement votre allocation à l'intérieur du plan sans déclencher d'imposition.

Construisons votre stratégie PEA

Un PEA performant ne repose pas uniquement sur sa fiscalité

Investir en actions nécessite du temps, de la méthode et une sélection rigoureuse des supports. Le Plan d'Épargne en Actions offre un cadre fiscal particulièrement favorable pour accompagner cette démarche sur le long terme.

Chez Élysée Consulting, nous mettons à votre disposition une architecture ouverte donnant accès à un vaste univers de fonds et d'ETF éligibles, sélectionnés parmi plus de 250 sociétés de gestion reconnues. Notre objectivité nous permet de construire une stratégie personnalisée, évolutive et cohérente avec l'ensemble de votre patrimoine.

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d'expérience

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fonds accessibles

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Les investissements en actions comportent des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les informations fiscales présentées sur cette page sont données à titre indicatif et sous réserve de la réglementation en vigueur.

ÉLYSÉE CONSULTING

Le conseil en gestion de patrimoine

Cabinet de conseil en gestion de patrimoine fondé à Paris. Trois axes d'expertise au service de vos ambitions patrimoniales.

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