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Produits structurés

Investir avec intelligence, protéger son capital, viser la performance

Des solutions d'investissement sur mesure pour concilier performance, protection et maîtrise du risque.

Conçus par les principales banques d'investissement internationales, les produits structurés associent plusieurs mécanismes financiers afin de rechercher un objectif précis : générer de la performance tout en intégrant un niveau de protection du capital défini dès l'origine.

Un produit structuré n'est pas un fonds d'investissement classique. Il est construit sur mesure autour d'un scénario de marché déterminé à l'avance, ce qui permet de connaître précisément ses règles de fonctionnement avant même son lancement.

Découvrir nos solutions

Ce qui nous distingue

◆
Nous ne distribuons pas des produits existants : nous concevons les nôtres
◆
Un appel d'offres international à chaque émission
◆
Une négociation directe avec les salles de marché
◆
Des frais réduits par la suppression des intermédiaires
◆
Une sélection exigeante de la qualité de signature des émetteurs

Un objectif : offrir un couple rendement / risque optimisé selon vos objectifs et votre horizon d'investissement.

Comprendre

Qu'est-ce qu'un produit structuré ?

Un produit structuré est une solution financière construite à partir de plusieurs briques assemblées sur mesure.

1

Une composante obligataire émise par une grande banque internationale

2

Un ou plusieurs sous-jacents : indices, actions, taux d'intérêt

3

Des options financières définissant protection et performance

4

Des mécanismes de protection du capital

5

Des règles de remboursement anticipé ou d'échéance

Cette architecture permet de construire un investissement répondant à un objectif précis : rechercher un rendement élevé, protéger tout ou partie du capital, générer des revenus réguliers ou limiter l'exposition aux fluctuations des marchés.

Chaque produit est défini à l'avance. Le fonctionnement est connu dès le premier jour.

Pourquoi les produits structurés sont devenus incontournables

Dans un environnement financier plus complexe, les investisseurs recherchent des solutions capables de concilier plusieurs exigences à la fois.

Rendement potentiel élevé

Maîtrise du risque

Visibilité sur les scénarios

Diversification patrimoniale

Protection du capital selon la structure

Les trois grandes familles

Trois structures, trois objectifs patrimoniaux

1 · Protection conditionnelle du capital

Exposition aux marchés actions avec protection partielle. Le capital est protégé tant que le sous-jacent ne franchit pas une barrière de baisse définie à l'avance — par exemple − 40 % ou − 50 % selon la construction.

✓
Potentiel de rendement élevé
✓
Protection contre une partie des baisses
✓
Possibilité de remboursement anticipé avec gain
✕
Capital non garanti : perte possible si la barrière est franchie à l'échéance

2 · Capital garanti, capitalisé

Le capital est garanti à 100 % à l'échéance, hors défaut de l'émetteur. Les intérêts sont capitalisés pendant toute la durée de vie du produit et versés au remboursement.

✓
Capital garanti à 100 % à l'échéance
✓
Rendement cible attractif
✓
Possibilité de remboursement anticipé
✕
Intérêts versés uniquement au remboursement

3 · Capital garanti, distribuant

Même principe de protection du capital à l'échéance, mais les coupons sont versés régulièrement : chaque trimestre, chaque semestre ou chaque année selon la structure.

✓
Capital garanti à 100 % à l'échéance
✓
Revenus réguliers, consommables ou réinvestis
✓
Un complément de revenus adapté à la retraite
✕
Coupons conditionnés à des seuils prédéfinis

La garantie du capital à l'échéance est apportée par la banque émettrice. Elle ne joue qu'à l'échéance contractuelle et sous réserve de la solvabilité de cet émetteur.

Exemple pédagogique

Un produit à capital garanti adossé au CMS 10 ans

Pour rendre le mécanisme concret, voici la structure type d'un produit capitalisé construit sur un taux d'intérêt de référence.

Coupon cible

7,50 %

par an, capitalisé

Capital garanti à l'échéance

100 %

hors défaut de l'émetteur

Seuil de versement du coupon

≤ 3,80 %

CMS 10 ans à la date d'observation

Remboursement anticipé

≤ 2,80 %

CMS 10 ans à la date d'observation

Si le taux reste sous 3,80 %, les coupons continuent de se capitaliser. Si le seuil de 2,80 % est atteint à une date d'observation, le produit peut être remboursé par anticipation avec versement du capital et des intérêts acquis.

Exemple purement illustratif, destiné à expliquer le mécanisme. Il ne constitue ni une offre, ni une recommandation, ni une indication de rendement futur. Les caractéristiques réelles varient à chaque émission selon les conditions de marché.

Notre démarche, unique sur le marché

Un véritable appel d'offres international

Contrairement à la majorité des acteurs du marché qui distribuent des produits déjà existants, nous concevons nos propres solutions. Chaque produit part d'un cahier des charges précis, transmis simultanément aux principales banques d'investissement internationales.

1

Analyse et cahier des charges

Définition de vos objectifs : rendement cible, niveau de protection, horizon, sous-jacent, fréquence de revenus.

2

Appel d'offres international

Consultation simultanée des plus grands émetteurs mondiaux, sur un cahier des charges identique.

3

Mise en concurrence

Chaque établissement propose sa meilleure offre. Les propositions sont analysées et comparées ligne à ligne.

4

Négociation des conditions

Négociation directe pour obtenir les meilleures conditions de rendement, de protection, de frais et de remboursement.

5

Sélection de la meilleure solution

Choix de l'offre la plus compétitive dans votre seul intérêt, sans intermédiaire.

6

Émission sur mesure

Mise en place du produit sur votre enveloppe d'investissement : assurance-vie, compte-titres, capitalisation.

Notre objectivité et notre expertise sont vos meilleurs atouts pour accéder aux meilleures conditions du marché

Des partenaires de premier plan

Nous mettons systématiquement en concurrence les principales banques d'investissement mondiales, sélectionnées pour leur solidité financière et leur expertise en ingénierie financière.

BNP Paribas

Société Générale

Crédit Agricole CIB

Natixis

Goldman Sachs

J.P. Morgan

Deutsche Bank

Et d'autres établissements internationaux reconnus

Un produit structuré repose sur la solidité financière de la banque qui l'émet : c'est elle qui porte la garantie du capital à l'échéance. La sélection des émetteurs constitue donc une étape essentielle de notre processus.

En toute transparence

Les avantages et les points de vigilance

Les avantages

✓
Un potentiel de rendement attractif
✓
Des mécanismes de protection adaptés à votre profil de risque
✓
La possibilité d'un capital garanti à 100 % à l'échéance selon les structures
✓
Des revenus réguliers possibles
✓
Une faible sensibilité aux fluctuations quotidiennes des marchés
✓
Une construction totalement personnalisable
✓
Une excellente diversification patrimoniale
✓
Une visibilité complète des règles d'investissement dès l'origine

Les points de vigilance

✕
Le rendement n'est jamais garanti : il dépend de la réalisation des conditions prévues
✕
Sur les produits à protection conditionnelle, une perte en capital est possible si la barrière est franchie à l'échéance
✕
La garantie du capital ne joue qu'à l'échéance contractuelle, et sous réserve de la solvabilité de l'émetteur
✕
La valeur du produit évolue à la hausse comme à la baisse avant l'échéance, en cas de sortie anticipée
✕
L'horizon d'investissement est généralement moyen ou long terme, de 3 à 10 ans
✕
La complexité des mécanismes exige une explication préalable complète

Une étude patrimoniale préalable demeure indispensable afin de sélectionner la structure la mieux adaptée à chaque situation.

Dans quelles enveloppes investir ?

Assurance-vie françaiseLe cadre le plus courantAssurance-vie luxembourgeoisePour les patrimoines les plus importantsContrat de capitalisationPersonne physique ou moraleCompte-titres ordinaireSans contrainte d'enveloppe

L'expertise Élysée Consulting

Architecte de solutions, pas distributeur de produits

Depuis plus de 25 ans, nous développons une expertise reconnue dans la conception de produits structurés sur mesure. Notre valeur ajoutée ne réside pas uniquement dans la sélection des meilleurs émetteurs, mais dans notre capacité à imaginer des solutions adaptées à chaque contexte de marché, puis à négocier directement avec les banques d'investissement les caractéristiques les plus favorables.

Défendre exclusivement vos intérêts

Aucun lien capitalistique avec un émetteur : notre seule mission est d'obtenir les meilleures conditions pour vous.

Sélectionner les meilleurs émetteurs

Qualité de crédit, solidité financière et capacité durable à honorer les engagements.

Concevoir des solutions sur mesure

Un cahier des charges construit avec vous, pas un catalogue de produits préexistants.

Le meilleur rapport rendement / risque

Un niveau d'exigence élevé en matière de rendement, de protection et de qualité de signature.

Construire des solutions intelligentes, transparentes et performantes, capables d'apporter une véritable valeur ajoutée au sein d'une allocation patrimoniale durable.

Découvrir la solution adaptée à vos objectifs

Les produits structurés sont des instruments financiers complexes présentant un risque de perte en capital. Le capital n'est garanti qu'à l'échéance contractuelle, uniquement sur les structures le prévoyant, et sous réserve de la solvabilité de l'émetteur : une défaillance de ce dernier peut entraîner la perte totale de l'investissement. Toute sortie avant l'échéance s'effectue à la valeur de marché, qui peut être inférieure au capital investi. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Chaque souscription est précédée de la remise du document d'informations clés et d'un test d'adéquation à votre profil.

ÉLYSÉE CONSULTING
Le conseil en gestion de patrimoine
Cabinet de conseil en gestion de patrimoine fondé à Paris. Trois axes d'expertise au service de vos ambitions patrimoniales.
Objectif & transparence
Approche sur mesure
Vision long terme
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